Die Art und Weise, wie in Deutschland bezahlt wird, wandelt sich rasant. Eine aktuelle Studie der Bundesbank belegt: 55 Prozent aller Einkäufe werden inzwischen bargeldlos abgewickelt. Im Vergleich zu 2023 ist der Anteil der Barzahlungen um sechs Prozentpunkte auf 45 Prozent gesunken.
Dieser Trend setzt den deutschen Einzelhandel unter Zugzwang. Für kleine inhabergeführte Läden ist die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs jedoch eine Herausforderung, die weit über technische Fragen hinausgeht.
Große Ketten vs. kleine Betriebe: Ungleiche Voraussetzungen
Der Wandel trifft nicht jeden Händler gleich. Große Ketten wie Supermärkte oder Baumärkte profitieren von ihrer Größe. Sie nutzen Skaleneffekte, um die Kosten für Transaktionen über ein riesiges Volumen zu verteilen und standardisierte Prozesse effizient zu skalieren.
Für kleine Betriebe sieht die Realität anders aus. Inhabergeführte Geschäfte, Kioske, Cafés oder Marktstände müssen technisch aufrüsten, um Kunden zu halten. Zusätzliche digitale Bezahloptionen belasten hier das begrenzte Budget spürbar. Es ist eine Gratwanderung: Wer keine Kartenzahlung anbietet, riskiert Kundenverluste, wer sie einführt, kämpft mit den Gebühren.
Ist Bargeld tatsächlich der günstigste Weg?
Die Kosten für den Zahlungsverkehr setzen sich aus Geräten, Gebühren, Versicherungen und dem Zeitaufwand zusammen. Viele Händler unterschätzen, wie teuer das Bargeldmanagement tatsächlich ist.
Laut der Bundesbank-Studie schlägt eine Barzahlung im Schnitt mit 43 Cent zu Buche. Der größte Anteil daran – etwa 26 Cent – entfällt auf den Zeitaufwand. Das Zählen, das Führen der Kasse und der Gang zur Bank binden personelle Ressourcen, die bei Kartenzahlungen entfallen.
Bei bargeldlosen Verfahren verschiebt sich die Kostenstruktur jedoch hin zu den Transaktionsgebühren. Während das Bargeld durch den Zeitaufwand dominiert wird, sind es bei Karte und Smartphone die systemabhängigen Gebühren, die kleine Händler bei jeder Transaktion kalkulieren müssen.
